羅斯IRA退休賬戶
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什麽是羅斯IRA退休賬戶？
羅斯IRA是一種個人退休賬戶，資金來自您已繳稅的收入。賬戶內的投資可免稅增值，當您年滿59½歲後，或在符合特定條件的情況下，便可免稅、免罰金提取原始投入資金。
羅斯IRA退休賬戶的優勢
免稅增值與提款
賬戶資產可免稅成長，符合資格的退休提款也完全免稅，助您最大化退休收益。
賬戶資產可免稅成長，符合資格的退休提款也完全免稅，助您最大化退休收益。
多元投資選擇
羅斯IRA可投資股票、債券、共同基金、ETF等，提供靈活多樣的資產配置方式。
羅斯IRA可投資股票、債券、共同基金、ETF等，提供靈活多樣的資產配置方式。
無強制提款規定 (RMD)
與傳統IRA不同，羅斯IRA無需在特定年齡強制提款，資金可持續免稅增值，讓您自由決定提款時間。
與傳統IRA不同，羅斯IRA無需在特定年齡強制提款，資金可持續免稅增值，讓您自由決定提款時間。
靈活投入與提款
只要符合收入條件，無論年齡均可用稅後資金投入羅斯IRA，且可隨時免稅提款原始投入金額（不含投資收益）。
只要符合收入條件，無論年齡均可用稅後資金投入羅斯IRA，且可隨時免稅提款原始投入金額（不含投資收益）。
為什麼選擇Firstrade羅斯IRA退休賬戶？
- $0交易手續費
- 無賬戶管理費或開戶最低存款要求
- 盈利增長及提款可以符合免稅
- 擁有多重投資選擇
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羅斯IRA退休賬戶規則
資格要求
要存入 Roth IRA，您的修改調整後總收入（MAGI, Modified Adjusted Gross Income）必須符合以下收入標準：
單身申報者:
少於 $150,000：可全額存入（每年最多 $7,000；年滿 50 歲為 $8,000）
$150,000 – $164,999：可存入部分金額
$165,000 以上：不能直接存入（高收入者可考慮使用 Backdoor Roth IRA 策略。了解更多）
已婚聯合申報者:
少於 $236,000：可全額存入（每年最多 $7,000；年滿 50 歲為 $8,000）
$236,000 – $245,999：可存入部分金額
$246,000 以上：不能直接存入（高收入者可考慮使用 Backdoor Roth IRA 策略。了解更多）
單身申報者:
少於 $150,000：可全額存入（每年最多 $7,000；年滿 50 歲為 $8,000）
$150,000 – $164,999：可存入部分金額
$165,000 以上：不能直接存入（高收入者可考慮使用 Backdoor Roth IRA 策略。了解更多）
已婚聯合申報者:
少於 $236,000：可全額存入（每年最多 $7,000；年滿 50 歲為 $8,000）
$236,000 – $245,999：可存入部分金額
$246,000 以上：不能直接存入（高收入者可考慮使用 Backdoor Roth IRA 策略。了解更多）
每年存款限額
若符合全額資格，每年的最高存入金額為：
2024年稅務年度: $7,000（50歲或以上可以存$8,000）
2025年稅務年度: $7,000（50歲或以上可以存$8,000）
2024年稅務年度: $7,000（50歲或以上可以存$8,000）
2025年稅務年度: $7,000（50歲或以上可以存$8,000）
提款
賬戶內的本金可隨時提領，無需繳稅或罰金。
若符合以下條件，投資收益也可免稅、免罰提領：
任何收入水平均可將傳統 IRA 資金轉換為羅斯 IRA。
Roth IRA 賬戶終身無強制最低提款要求（RMD）。
若符合以下條件，投資收益也可免稅、免罰提領：
- 您已年滿59½歲，且
- 賬戶已開立滿5年。
任何收入水平均可將傳統 IRA 資金轉換為羅斯 IRA。
Roth IRA 賬戶終身無強制最低提款要求（RMD）。
*部分限制條件可能適用，請諮詢您的稅務顧問。
**若您的收入落在「部分供款」區間，實際可供款金額將依照 IRS 規定遞減。
**若您的收入落在「部分供款」區間，實際可供款金額將依照 IRS 規定遞減。
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如何將舊的 401(k) 轉戶至Firstrade的分步指南。
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